Поручитель для бизнеса: Гарантийный фонд

Когда предпринимателю не хватает собственных средств для развития бизнеса, он вынужден обращаться за получением необходимой суммы в кредитные учреждения. Казалось бы, что может быть проще – получить кредит в банке?

Вроде бы и банков много, и кредитных продуктов для каждого сегмента и запроса немерено, но на практике все оказывается не так-то и просто. Мало того, что заемщики проходят в банке жесткий отбор и проверку, так банк еще и стремится максимально обезопасить свои риски, требуя от каждого надежно обеспечить все обязательства по кредиту. Причем в нынешней экономической ситуации банки крайне неохотно берут (либо не берут вовсе) в залог товарно-материальные ценности, автомобили старше 7 лет, неликвидную недвижимость и т.п.

Решить проблему нехватки залога и взять необходимую сумму кредита можно, воспользовавшись одним из видов государственной поддержки – привлечь Гарантийный фонд Хабаровского края в качестве своего Поручителя.

Механизм работы Гарантийного фонда

Гарантийный фонд Хабаровского края – организация инфраструктуры поддержки МСП, учрежденная Правительством Хабаровского края в 2011 году. В настоящее время Фонд является частью Национальной гарантийной системы (НГС), в которую входят АО «Корпорация МСП» и региональные гарантийные организации (РГО) в каждом субъекте РФ. Главная миссия НГС – обеспечить доступность получения кредитных ресурсов для предпринимателей. Получая бюджетные субсидии, Фонд формирует свой гарантийный капитал (на сегодняшний день капитал Фонда составляет уже более 400 млн руб.), который является «залогом» исполнения Фондом взятых обязательств.

Схема работы Фонда проста. Допустим, предпринимателю нужен кредит, но собственным обеспечением покрыть необходимую сумму не получается. Снижать сумму кредита? Менять бизнес-план? Порой теряется смысл в заемных средствах, и планы предпринимателя рушатся. В таком случае Фонд сможет обеспечить до 70% от суммы займа. С целью упрощения процедуры, весь пакет документов готовит банк-Партнер Фонда, предпринимателю остается же только подписать заявку на поручительство. При одобрении Фондом заявки Заемщика, которая, как правило, рассматривается 3 рабочих дня, заключается трехсторонний договор поручительства, и банк выдает обеспеченный кредит.

Принципиальным для всех РГО является субсидиарный характер их ответственности перед партнерами. Что это значит? После исполнения обязательств за заемщика перед банком, Фонд в силу закона приобретает права кредитора в размере произведенной выплаты.

Поручительство является платной услугой, и за него Фонд берет вознаграждение, размер которого варьируется от 0,5%до 1,25% годовых в зависимости от продукта Фонда, цели кредита, объема, срока поручительства и пр. Фонд весьма гибко подходит к этому вопросу, снижает ставки для некоторых категорий Заемщиков, предоставляет скидки повторным клиентам.

К слову сказать, по случаю празднования Дня предпринимательства, Фонд впервые объявил о проведении акции – размер вознаграждения для каждого Заемщика, обратившегося в мае, составит всего 0,5% годовых от суммы поручительства. Так, при размере кредита 5 млн руб. и размере поручительства Фонда 70% (3,5 млн руб.), стоимость поручительства для Заемщика составит всего 15 тыс. руб. за год.

Партнерская сеть

В самом начале деятельности Фонда в эффективность механизма кредитно-гарантийной поддержки даже в банковской сфере мало кто верил. Руководству Фонда приходилось встречаться с банкирами, убеждать, объяснять перспективы сотрудничества, долго обсуждать условия совместных сделок.

С тех пор Фонд активно развивался, совершенствовал и отлаживал механизм своей работы, добросовестно исполнял взятые обязательства, и сотрудничество с ним стало очень востребованным. Стоит отметить, что Фонд взаимодействует не только с банками, но и с любыми финансовыми организациями, осуществляющими финансирование предпринимателей (по кредитным договорам, договорам банковских гарантий, договорам займа, микрозайма, лизинга). Партнерская сеть Фонда и сегодня продолжает расширяться, и будущие Партнеры уже сами обращаются в Фонд с целью сотрудничества. Так, только в 2017 году в число партнеров Фонда вошли: АО «МСП Банк», АО «ТКБ», АО «Универсальная лизинговая компания», Фонд развития моногородов.

Сейчас в партнерскую сеть Фонда входит более 20 финансовых и кредитных организаций, а среди самых активных Партнеров, с которыми заключено наибольшее число совместных сделок, следует назвать Банк ВТБ-24 (ПАО), ПАО «Сбербанк», ПАО «Дальневосточный банк», ПАО «МТС-Банк», АО «Россельхозбанк».

Особое место среди Партнеров занимает МКК «Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края». Являясь микрокредитной организацией и одновременно инструментом государственной поддержки, МКК «ФПМП ХК» осуществляет выдачу займов субъектам МСП до 3 млн руб. под низкие процентные ставки. Потребность в небольших займах возникает чаще всего у начинающих предпринимателей, представителей микробизнеса, тех, у кого изначально стоит острая проблема нехватки залогового обеспечения. Поддержка со стороны сразу двух Фондов порой дает некоторым предпринимателям единственный шанс получить средства на развитие своего бизнеса. Особенно это актуально в тех районах края, где почти не работает (а то и вовсе отсутствует) банковское кредитование.

Кто может рассчитывать на поручительство Фонда?

Свое поручительство Гарантийный фонд предоставляет тем предпринимателям края, которые относятся к субъектам МСП и соответствуют требованиям федерального закона № 209-ФЗ. В частности, деятельность заемщика, рассчитывающего на господдержку, не должна быть связана с производством или реализацией подакцизных товаров, добычей или реализацией полезных ископаемых, игорным бизнесом, и др. Важно, что у Заемщика при обращении в Фонд не должно быть задолженности по налогам и сборам.

Рассматривая заявки предпринимателей, Фонд не только проверяет их на соответствие установленным требованиям, но и взвешивает свои риски. Естественно, любая негативная информация о заемщике, как о недобросовестном исполнителе взятых на себя обязательств, спад финансовых показателей бизнеса на фоне растущей закредитованности, - все это может сыграть против заявителя. Вместе с тем, из всех поступивших заявок в Фонд, количество отказов по ним составляет около 15%, основная же причина – наличие задолженности по налогам.

Среди клиентов Фонда есть предприниматели самых разных сфер и видов деятельности: медицинские центры, рекламщики, перевозчики, строители, организации оптовой и розничной торговли, предприятия общепита… Фонд постоянно совершенствует свою линейку продуктов, вводит новые льготные условия для некоторых категорий заемщиков. В приоритете Хабаровского края, а значит, и Фонда, является поддержка и развитие бизнеса в моногородах, северных районах края, помощь сельхозпроизводителям и значимым для края проектам.

 Поддержку Фонда получают все, кто в ней нуждается, независимо от суммы кредита (займа).

Так, недавно Фонд выдал поручительство на сумму 173 тыс. руб., под проект стоимостью 700 тыс. руб. Это как раз тот случай, когда предприниматель получил поддержку сразу от двух краевых Фондов, благодаря чему сможет реализовать свой бизнес-план в сфере услуг.

В 2017 году самым «видным» клиентом Фонда стал крупнейший перевозчик в крае – Группа Компаний «Пять звёзд». С целью реализации проекта по обновлению автобусного парка, заемщиком был заключен многомиллионный контракт с зарубежным поставщиком на поставку крупной партии низкопольных автобусов. ГК «Пять звезд» был получен крупный кредит в банке, сумма поручительства Фонда по нему составила 15 млн руб. Уже сегодня первая партия автобусов работает на городских маршрутах.

Поддержка в цифрах

Рассказывая подробно о механизме и преимуществах работы с Гарантийным фондом, не будем голословными, ведь результат работы любой организации нагляднее всего покажут цифры. Итак, на сегодняшний день Фонд за все время деятельности предоставил более 500 поручительств на сумму более чем 2 млрд руб., и благодаря Программе поручительств Фонда предприниматели края смогли получить финансирование в объеме более чем 4,5 млрд руб.

В среднем, доля поручительства Гарантийного фонда в общем объеме обеспечения составляет 43%, средняя сумма поручительства – 5 млн руб., средний срок поручительства – 2,7 года. Сегодня действующий портфель поручительств Фонда составляет 670 млн руб., действующих договоров 155

16.05.2018, 200 просмотров.












Курсы валют ЦБ РФ
Дата 00:00 00:00
Доллар 0.00 0.00
Евро 0.000.00
Юань 0.00 0.00
Йена 0.00 0.00