Как самозанятому получить страховую пенсию и оплату больничного

Если вы выбрали специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» и зарегистрировались в налоговых органах в качестве самозанятого, то ваше пенсионное обеспечение и право на социальные выплаты имеют особенности. В чем они заключаются, и как самозанятым гражданам обеспечить себя государственными социальными гарантиями, которые предоставляет Социальный фонд России? В этой статье подробно расскажем, что надо сделать, чтобы в случае болезни  получить пособие, а в преклонном возрасте — страховую пенсию по старости.

Самозанятые освобождены от обязательного страхования

Обязательное пенсионное и социальное страхование в России распространяется только на наемных работников и индивидуальных предпринимателей. Граждане, выбравшие работу с налогом на профессиональный доход, относятся к самозанятым. Они платят только налог, а от уплаты страховых взносов законодательно освобождены. Поэтому у самозанятых не формируются пенсионные и социальные права, необходимые для назначения страховой пенсии по старости и выплат на случай временной нетрудоспособности, соответственно. Создавая благоприятные условия для развития малого бизнеса, государство предусмотрело «подушку безопасности» для этой категории граждан-предпринимателей.

Новшество законодательства

С этого года стартовал трёхлетний эксперимент по добровольному страхованию самозанятых граждан на случай временной нетрудоспособности. Плательщики налога на профессиональный доход, участвуя в эксперименте, могут в случае болезни оформить больничный лист и по нему получить пособие.

Условия эксперимента

Право на выплаты по больничному листу появляется спустя шесть месяцев после уплаты годового взноса или непрерывных ежемесячных платежей.

Стоит иметь в виду, что эксперимент не касается декретных выплат (отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за детьми до 1,5 лет).

Размер взноса и больничного

Размер выплат определяется выбранной страховой суммой: 35 тыс. или 50 тыс. рублей, а также продолжительностью страхового стажа и периода участия в эксперименте. Чем выше сумму хотите получить, тем больше должен быть размер добровольного страхового взноса. При этом тариф составляет 3,84% от выбранной страховой суммы.

Пример 1. При выборе страховой суммы  35 000 руб. размер взноса — 1 344 руб. в месяц или 16 128 рублей за год,

Пример 2. При выборе страховой суммы  50 000 руб. размер взноса —  1 920 рублей в месяц или 23 040 рублей за год.

Где пенсия самозанятых?

Три уровня пенсионной системы

В России пенсия гарантирована всем. Пенсионная система имеет три уровня. Первый – обязательное пенсионное страхование. В нем участвует большинство людей. Это наемные работники, у которых за счет обязательных платежей работодателей Социальный фонд формирует страховую пенсию. Размер взносов зависит от размера заработка, но из него страховые взносы не удерживаются. Сам работник ничего не платит.

Назначается страховая пенсия по старости на общих основаниях (не досрочная пенсия), когда человек достиг пенсионного возраста. В 2026 году можно оформить в 59 лет — для женщин и 64 года — для мужчин при наличии  не менее 15 лет стажа и не менее 30 пенсионных коэффициентов. В 2028 году возраст выхода на пенсию составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Второй уровень — государственное пенсионное обеспечение, по которому пенсии выплачивается из государственного бюджета. Их получают военные, государственные служащие, участники Великой Отечественной войны.

К государственному обеспечению относится социальная пенсия, но она назначается по другим основаниям: тем, кто по разным причинам не имеет право на страховую пенсию. Например, если человеку установлена инвалидность с детства, то он получает социальную пенсию.

Кроме того, социальную пенсию по старости назначают гражданам, не сумевшим заработать минимальный стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В этом случае социальная пенсия назначается на 5 лет позже пенсионного возраста (женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет) и в размере, не превышающем прожиточный минимум.

Третий уровень пенсионной системы — негосударственное пенсионное обеспечение. Оно предоставляет возможность формировать еще одну пенсию. Чтобы ее получать надо работать там, где в социальный пакет входит корпоративная пенсия, на которую добровольные взносы делает работодатель, или перечислять личные средства в рамках договора, заключенного с негосударственным пенсионным фондом.

Пенсии помогут добровольные взносы

Если самозанятый сам не позаботится о своей будущей пенсии по старости, то ему назначат только социальную пенсию возраста (женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет). Но самозанятые могут проявить активность и формировать свою страховую пенсию за счёт добровольных взносов в СФР. В этом случае стаж работы в качестве самозанятого и его ИПК будут учтены при оформлении страховой пенсии.

Значение пенсионных коэффициентов и стажа

Недостаточно только достичь пенсионного возраста, чтобы появилось право на страховую пенсию по старости. Одновременно с этим фактом требуется заработать  не менее 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) и не менее 15 лет страхового стажа. Но добровольными взносами можно сформировать не более половины минимального стажа (максимально 7,5 лет). При этом за 1 календарный год можно получить 1 год стажа и максимально возможное количество ИПК за этот год.

Пример.

В 2026 году максимально возможный добровольный платеж на обязательное пенсионное страхование составляет 572 204,16 руб., что сформирует 1 год стажа и 8,72 ИПК.

Как платить

Периодичность взносов самозанятый определяет на своё усмотрение. Можно перечислить сразу всю запланированную сумму или разделить её на несколько платежей. Расчётный период для уплаты взносов — это календарный год, то есть время с 1 января по 31 декабря включительно.

Размер платежа

Размер уплаты взносов каждый определяет по своему усмотрению, но не более максимально установленного. Максимальный взнос составляет 8 МРОТ, умноженных на 12 В 2026 году это 572 204,16 руб. Такая сумма сформирует один год страхового стажа и 8,72 ИПК.

Минимальный взнос равен 22% от МРОТ, умноженных на 12. В 2026 году минимальная сумма платежа для самозанятых составляет 71 525,52 руб., и она сформирует одни год страхового стажа и 1,09 ИПК.

Если взносы уплачены в меньшем размере, стаж и коэффициенты рассчитываются пропорционально поступившим платежам.

Совет эксперта

На какую пенсию в среднем может рассчитывать самозанятый, если он уплачивает страховые взносы в минимальном размере?

«Следует понимать, что размер пенсии при минимальном количестве стажа и коэффициентов будет скромным, — поясняет начальник управления установления пенсий Отделения СФР по Хабаровскому краю и ЕАО Елена Андрусенко. — Чем больше эти параметры, тем выше будет пенсия. Чем выше сумма уплаченных взносов, тем больше размер отчислений на будущую пенсию и выше индивидуальный коэффициент».

Пример.

Примерный размер страховой пенсии по старости можно рассчитать самостоятельно. Например, заработано 30 ИПК. Умножаем их на стоимость одного пенсионного коэффициента (в 2026 году он составляет 156,76 руб.) Затем прибавляем размер фиксированной выплаты (в 2026 г. – 9 584,69 руб.) Полученная сумма – это размер страховой пенсии.

30 х 156,76 + 9 584,69 руб. = 14 287.49 руб.

Как оформить добровольное страхование

Перед уплатой взносов на получение больничного необходимо подать заявление в СФР о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности.

Перед уплатой взносов на формирование страховой пенсии требуется подать заявление в СФР о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.

Заявление можно направить через мобильное приложение «Мой налог» или портал госуслуг. Оформить добровольное вступление в правоотношения также можно в ближайшей клиентской службе Отделения СФР по Хабаровскому краю и ЕАО.

СФР напомнит и всё учтет сам

Для того чтобы работающие на себя не забывали делать отчисления, Соцфонд периодически направляет тем, кому до пенсионного возраста остается меньше 15 лет, уведомление о возможности накапливать пенсию в рамках системы обязательного страхования.

Документы, подтверждающие уплату взносов, сохранять или представлять не требуется. Социальный фонд автоматически учитывает платежи участников добровольного страхования и фиксирует их пенсионные права: стаж и ИПК. Эти сведения появляются на индивидуальном лицевом счёте самозанятого в первом квартале следующего года. Проверить сформированные пенсионные права можно на портале госуслуг, запросив выписку из индивидуального лицевого счета.

Где проконсультироваться?

Консультацию специалиста Социального фонда можно получить по телефону единого контакт-центра: 8 800 100 00 01 (звонок бесплатный, региональная линия работает в пн. – чт. с 8:45 до 18:00, пт. с 9:00 до 17:00).

11.08.2026, 230 просмотров.